ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ЗАЁМЩИКУ,

ПРЕЖДЕ ЧЕМ ОБРАТИТЬСЯ ЗА ОТСРОЧКОЙ ПЛАТЕЖЕЙ ПО ЗАКОНУ?

С 3 апреля вступил в силу федеральный закон, обязывающий все российские кредитные организации дать отсрочку по потребительским кредитам, кредитным картам и ипотеке гражданам, попавшим в трудную финансовую ситуацию из-за вспышки коронавирусной инфекции. Любой заёмщик, взявший кредит до вступления нового закона в силу и попавший в тяжёлое материальное положение, может предъявить требование отсрочки платежей или уменьшения размеров выплат.

Как это лучше и выгоднее сделать жителям региона?

По этому вопросу предлагаем мнение финансового эксперта.

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ?

Кредитные каникулы – это льготный период, предусматривающий отсрочку погашения суммы основного долга и уплаты процентов.

Заёмщики, оформившие потребительский кредит или ипотеку в банке, а также заём в микрофинансовой организации (МФО) и потерявшие возможность обслуживать долг из-за пандемии коронавируса, официально получили право на кредитные каникулы.

В КАКИЕ СРОКИ МОЖНО ОБРАТИТЬСЯ В КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ?

Физические лица и индивидуальные предприниматели вправе до 30 сентября 2020 года обратиться за установлением сроков льготного периода. Причем рассматривать требование об изменении кредитного договора кредитор может максимум пять дней, а вот на сбор необходимых документов у заёмщика будет 90 суток. При этом если с их сбором возникнут объективные сложности, например, из-за закрытия компании, то этот период можно будет продлить на месяц, однако следует учесть, что кредитные каникулы несмотря на это (в таком случае) уже начнут действовать. К тому же банк сам может запросить недостающие для него данные в госорганах, уведомив об этом заёмщика, после чего он не вправе потребовать аналогичные документы ещё и от Вас.

Важно подчеркнуть, что если кредитор не известил заёмщика о необходимости предоставления дополнительных документов или отказе ему в каникулах в 10-дневный срок после обращения, то это является для заёмщика подтверждением отсрочки платежей автоматически.

КТО МОЖЕТ ОБРАТИТЬСЯ ЗА УСТАНОВЛЕНИЕМ ЛЬГОТНОГО ПЕРИОДА?

Физические лица и индивидуальные предприниматели вправе обратиться за установлением льготного периода в случае снижения их дохода на 30 % и более за месяц, предшествующий дате обращения по сравнению со среднемесячным доходом, полученным за 2019 год.

Субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) вправе до 30 сентября 2020 обратиться за установлением льготного периода в случае осуществления ими деятельности в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации. На эту категорию заёмщиков распространяются аналогичные требования по установлению льготного периода.

КАКОВ МАКСИМАЛЬНЫЙ РАЗМЕР КРЕДИТА, ПО КОТОРОМУ ЗАЁМЩИК ВПРАВЕ ОБРАТИТЬСЯ В БАНК?

Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заёмщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заёмщиком своих обязательств, составляет:

– для потребительских кредитов (займов), заёмщиками по которым являются физические лица, – 250 тысяч рублей;

–для потребительских кредитов (займов), заёмщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, – 300 тысяч рублей;

– для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования (кредитные карты), заёмщиками по которым являются физические лица, – 100 тысяч рублей;

– для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства – 600 тысяч рублей;

– для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства, по которым обеспечены ипотекой, – 2 млн рублей.

НА КАКОЙ ПЕРИОД ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ?

Кредитные каникулы предоставляются на период до 6 месяцев. Стоит отметить, что длительность этого периода выбирает сам заёмщик в пределах полугода. В то же время, в соответствии с новым законом, дату начала полагающихся кредитных каникул при подаче заявки выбирает сам заёмщик, и по потребительскому кредиту можно «вернуться» на две недели, а по ипотеке – на месяц назад, то есть, например, попросить в мае считать кредитные каникулы с апреля, поэтому, если есть возможность и время до очередного платежа, – не нужно торопиться с подачей заявления, но если Вы решили взять кредитные каникулы, то лучше собрать необходимые документы как можно быстрее.

КАКИМ СПОСОБОМ ЗАЁМЩИК МОЖЕТ НАПРАВИТЬ ТРЕБОВАНИЯ?

Направить требования заёмщик может заказным письмом с уведомлением, по электронной почте, через сайт банка или его приложение, это зависит от того, что предусмотрено кредитным договором. В соответствии с новым законом сделать это можно также с помощью мобильного телефона, который указан как контактный в соответствующих документах. Ответ банк даст тем же способом, что Вы выбрали при обращении.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ МОЖЕТ ЗАПРОСИТЬ КРЕДИТОР (БАНК)?

Для подтверждения снижения дохода заёмщика кредитор вправе запросить у него подтверждающие документы. К ним может относиться справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка за 2019 год и текущий год, включая календарный месяц, предшествующий обращению; выписка из регистра госуслуг о регистрации гражданина в качестве безработного; лист нетрудоспособности за период не менее месяца и иные документы. При этом Банк России вправе определить дополнительный перечень документов, достаточных для подтверждения снижения доходов.

КАКИЕ ДЕЙСТВИЯ НЕ ДОПУСКАЮТСЯ В ТЕЧЕНИЕ ЛЬГОТНОГО ПЕРИОДА?

В течение льготного периода не допускается:

– начисление неустойки (штрафа, пени);

– предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;

– обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;

– обращение с требованием к поручителю.

У ЗАЁМЩИКА СОХРАНЯЕТСЯ ПРАВО НА ДОСРОЧНОЕ ГАШЕНИЕ?

Заёмщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода осуществлять досрочное погашение кредита. При этом такие платежи направляются прежде всего в счёт погашения основного долга.

Ещё раз хотим обратить внимание на то, что к вопросу «Использовать возможность обратиться за отсрочкой платежей по закону или нет?», стоит подходить осознанно.

Помните! За кредитными каникулами можно обратиться всего один раз, второй раз каникулы взять не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться отсрочкой платежей только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредитные обязательства.

Напоминаем также, что на сайте fingramugra.ru в режиме онлайн можно задать все интересующие вопросы.

Региональный ресурсный центр повышения уровня финансовой грамотности населения ХМАО-Югры